Für Unternehmen stehen eine Vielzahl an Versicherungsdienstleistern zur Verfügung. Diese schützen den Betrieb vor finanziellen Belastungen, wenn Sach- oder Personenschäden angerichtet wurden. Die beiden grundlegenden Versicherungen sind die Inhaltsversicherung und die Betriebshaftpflichtversicherung. Doch für einen zusätzlichen Schutz der Betriebsstätten sind Kameras und Alarmanlagen notwendig.
Weshalb sollte ich mein Unternehmen versichern lassen?
Für Firmen ist es wichtig, eine Versicherung abzuschließen, damit sie die Schäden nicht selbst bezahlen müssen. Viele Unternehmen haben die finanziellen Mittel nicht zur Verfügung, einen Schaden in Höhe von mehreren Millionen Euro zu bezahlen und gehen bankrott, wenn sie keine Versicherung abgeschlossen haben.
Je nach Unternehmensform haften auch Privatpersonen mit dem Vermögen. Dies ist oftmals bei Einzelunternehmern der Fall. Ohne eine entsprechende Versicherung gehen sie auch privat bankrott, sollten sie versehentlich einen größeren Schaden anrichten.
Einige Beispiele, weshalb Versicherungen für Betriebe zu den grundlegenden Sicherheitsmaßnahmen gehören, werden wir in den folgenden Abschnitten noch näher kennenlernen.
Die Inhaltsversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen für Unternehmen
Diese Versicherung wird auch als Inverntarversicherung bezeichnet. Es werden dadurch Sachschäden innerhalb des Betriebs abgesichert. Damit Gegenstände beschädigt oder gar zerstört werden, benötigt es oft nur ein Kurzschluss an einem Gerät. Diesen kann niemand voraussagen. Deshalb sollten alle Firmen in Deutschland die Inventarversicherung abschließen. Für einige Branchen ist sie sogar verpflichtend. Ingenieure und Arztpraxen müssen sich versichern lassen.
Die Liste der Fälle, bei denen die Inhaltsversicherung greift, ist lang. Wird das Gebiet, in dem die Betriebsstätte steht, von einem Unwetter heimgesucht, springt die Versicherung ein, um das neue Inventar zu bezahlen. Auch Schäden, die durch Brände verursacht werden, werden erstattet, solange das Feuer nicht vorsätzlich herbeigeführt wurde. Wenn Einbrecher in das Firmengebäude eindringen, sind Sie als Unternehmer kaum dafür schuld; einen eventuellen Schaden bezahlt die Versicherung. Es gibt also zahlreiche Gründe, weshalb die Inhaltsversicherung als besonders wichtig erachtet werden kann.
Schützen Sie Ihr Unternehmen mit der Betriebshaftpflichtversicherung gegen Sachschäden
Eine Betriebs-HPV sichert das Unternehmen nicht nur gegen Schäden ab, die von den Mitarbeitern versehentlich verursacht wurden. Wenn ein Kunde durch ein verkauftes Produkt zu Schaden kommt, springt ein Versicherungsunternehmen ebenfalls ein.
Es ist von großer Bedeutung, die Versicherung der Betriebshaftpflicht abzuschließen. Oft sind die Kosten des verursachten Schadens nämlich so hoch, dass sie Ihr Unternehmen nicht selbst begleichen kann. Im Folgenden sind einige Beispiele aufgelistet, wie Personen- oder Sachschäden entstehen können, an denen Ihre Firma beteiligt ist:
- Umweltschäden: Wenn Ihr Unternehmen auf einem fremden Grundstück oder im öffentlichen Raum agiert, können Schadstoffe in die Umwelt gelangen. Umweltschäden in Form von sich ausbreitenden Bränden sind vor allem eine Bedrohung, wenn Ihre Angestellten mit hoch entzündlichen Stoffen hantieren. Die Vergiftung von Flüssen und Seen hingegen findet oft durch auslaufende Chemikalien statt.
- Krankheit: Wenn eine Person durch die Tätigkeiten Ihres Unternehmens krank wird, müssen Heilbehandlungskosten bezahlt werden.
- Zerstörung oder Beschädigung fremder Gegenstände: Sie müssen in diesem Fall die Summe bezahlen. Jedoch springt zur Begleichung des Schadens die Versicherung ein, wenn er versehentlich verursacht wurde.
In der Regel sichert eine Betriebs-HPV auch Vermögensfolgeschäden ab. Tritt ein Personenschaden auf, kann die betreffende Person ihre Tätigkeiten nicht mehr ausüben. Dies hat einen Verdienstausfall zur Folge, der bezahlt werden muss. Manchmal tritt auch eine unberechtigte Forderung einer Person auf, einen Schaden zu bezahlen, der gar nicht von Ihrem Unternehmen verursacht wurde. Hier hilft ein Versicherungsunternehmen ebenfalls weiter, um Sie aus der Schlinge zu ziehen.
Gibt es Alternativen zur Betriebshaftpflichtversicherung?
Gerade eben haben wir die Haftpflichtversicherung kennengelernt, die für ein ganzes Unternehmen und dessen Mitarbeiter gilt. Es ist jedoch auch möglich, jeden einzelnen Mitarbeiter selbst entscheiden zu lassen, ob er eine solche Versicherung abschließen will oder nicht. Wenn dann ein Schaden auftritt, für den ein Angestellter verantwortlich ist, muss er selbst dafür gerade stehen. Allerdings schützt eine individuelle Betriebs-HPV nicht das Unternehmen allumfassend vor den verursachten Schäden. Daher empfehlen wir nicht, diese Strategie anzuwenden.
Sicherheitssysteme für Unternehmen
Das Abschließen der oben genannten Versicherungen sollte für Unternehmer von größter Bedeutung sein, damit ihre Firma nicht in den Ruin getrieben wird. Doch daneben sind einige weitere Sicherheitsmaßnahmen zu ergreifen. Die Installation von Kameras wird oft als die wichtigste davon angesehen. Wer überall Kameras eingebaut hat, kann sich immer einen Überblick über die aktuellen Vorgänge verschaffen. Und das nicht nur, während das Unternehmen geöffnet ist und die Angestellten ihre Arbeit verrichten, sondern 24 Stunden am Tag. Zahlreiche Kameras sind nämlich mittlerweile mit dem Internet verbunden, damit Sie die Betriebsstätten jederzeit im Blick haben können. In diesem Zusammenhang ist das Thema Cybersicherheit von großer Bedeutung. Cyberkriminelle dringen gerne in schlecht abgesicherte Kamerasysteme ein und spionieren das ganze Firmengebäude aus.
Eine weitere wichtige Maßnahme ist die Zutrittskontrolle. Wird eine solche eingeführt, hat nicht jede Person Zugriff auf das gesamte Betriebsareal. Mit einer automatisierten Kontrolltechnik kann zudem per Computer geregelt werden, welche Menschen einen jeweiligen Bereich betreten dürfen.
Sollte ich eine Alarmanlage einbauen?
Das Anbringen von Alarmanlagen im Außenbereich von Betriebs- und Produktionsstätten kann sehr nützlich sein. Allein als Abschreckungsmaßnahme leistet ein Alarmsystem gute Dienste. Wenn Kriminelle es sehen, kommen sie nicht mehr auf die Idee, in das Gebäude einzudringen. Zu diesem Zweck muss die Alarmanlage natürlich deutlich sichtbar außen angebracht werden.
Für den kompletten Schutz eines Firmengebäudes ist es wichtig, ein modernes Alarmsystem zu installieren. Es sollte eine Sicherheitfirma beauftragt werden, die hohe Ansprüche an den Tag legt. Wenn eine Person versucht, mit Gewalt in eines Ihrer Gebäude einzudringen, muss sofort ein lauter Alarm erklingen. Und dabei sollte nicht nur die Tür über eine Alarmanlage geschützt sein, sondern auch die Fenster und gegebenenfalls die Einfahrtstore.
Unternehmen versichern – wie finde ich den richtigen Dienstleister?
Es stehen Ihnen zahlreiche unterschiedliche Versicherungsanbieter zur Verfügung. Man sollte sich die beste Versicherung aussuchen. Ein interessanter Aspekt, auf den es sich durchaus lohnt zu achten, sind die Kündigungsfristen der Versicherungen sowie die Vertragslaufzeiten. Die Kündigungsfrist beträgt in den meisten Fällen drei Monate. Doch je länger die Laufzeit des Vertrags ist, desto mehr Zeit nimmt es in Anspruch, bis er endlich gekündigt ist.
Weiterhin sollten die Versicherer eine digitale Plattform haben, auf denen sich die Vertragsbestimmungen jederzeit nachlesen lassen. Achten Sie darauf, dass das Unternehmen einen digitalen Antrag zur Verfügung stellt, damit unnötiger Papierkram vermieden wird. Ein Kundenservice, der jederzeit erreichbar ist, kann nützlich sein.
Die Tätigkeiten einer Firma
Versicherungsdienstleister müssen sich perfekt mit den Branchen auskennen, in denen der Betrieb tätig ist, um die Unternehmen zu versichern. Auch hier hilft Ihnen die digitale Welt weiter. Als Unternehmer können Sie sich die Webseiten der Dienstleister ansehen und überprüfen, ob diese sich mit den Tätigkeiten auskennen. Das Wissen um den Unternehmenszweig ist deshalb so wichtig, da somit eine Risikoabschätzung durch die Versicherer durchgeführt werden kann.
Ein Versicherungsunternehmen sollte Ihnen beratend zur Seite stehen und Sie darüber aufklären, wie sich Risiken minimieren lassen. Dafür sind Produktkenntnisse notwendig. Vielleicht verwenden Sie zurzeit hochgiftige Substanzen und sehr gefährliche Geräte. Könnte es sein, dass es Werkzeuge und Chemikalien gibt, die ein geringeres Gefahrenpotential aufweisen und dennoch genauso wirkungsvoll oder funktionsfähig sind? Wenn eine Versicherung dies weiß, können Sie sich sicher sein, dass Sie bei einem guten Dienstleister gelandet sind.
Welche Rolle spielt die Größe des Betriebs bei der Auswahl von Versicherungen?
Hier sind vor allem die Kosten zu nennen. Bei einer kleinen Firma mit nur einer Handvoll Mitarbeitern muss ein geringerer Betrag bezahlt werden als bei großen Unternehmen, das sehr viele Mitarbeiter beschäftigt. Schließlich kann der Schaden viel höher ausfallen, wenn ein Betrieb aus einem riesigen Komplex besteht.
Ein weiterer Aspekt neben der Betriebsgröße sind die Arbeitsbedingungen, wenn es um die Versicherungskosten geht. Diese sind je nach Branche unterschiedlich. Je gefährlicher der Job ist, den die Arbeiter zu erledigen haben, desto höher fällt der Geldbetrag für die Versicherungssumme aus. Dies gilt sowohl für Betriebshaftpflicht- als auch für Inventarversicherungen. Im Büro ist das Risiko für Sachschäden viel geringer als auf dem Bau, obwohl Computer und Schreibtische viel Geld kosten. Doch sie werden ja nicht in Büros produziert.
Fazit: Versicherungen sind auch im Geschäftsleben von Bedeutung
Es gibt wohl keinen Versicherungsanbieter, der der beste für Ihr Unternehmen ist, da jeder seine eigenen Vorzüge bietet. Am besten ist es, Sie vergleichen alle Anbieter miteinander und entscheiden sich anschließend für denjenigen, der am besten passt. Sie können selbst entscheiden, ob Sie die Inventar- und die Haftpflichtversicherung beide beim gleichen Anbieter versichern lassen oder ob Sie zwei unterschiedliche Dienstleister nehmen. Um den Preis der Versicherungen abzuschätzen, muss der Vermögenswert des Unternehmens analysiert werden. Übrigens lohnt es sich auch, einen Makler zur Seite zu ziehen. Makler können nämlich herausfinden, ob zusätzliche Versicherungen notwendig sind.
